Постановление Главы Администрации Смоленской области от 10.11.1999 № 826
Об утверждении Программы ипотечного жилищного кредитования Смоленской области на 1999-2001 годы
ГЛАВА АДМИНИСТРАЦИИ СМОЛЕНСКОЙ ОБЛАСТИ П О С Т А Н О В Л Е Н И Еот 10.11.99г. N 826г. Смоленск Об утверждении Программы ипотечного жилищного кредитования Смоленской области на 1999-2001 годы В целях внедрения ипотечного жилищного кредитования на территорииСмоленской области, направленного на создание условий интенсификациижилищного строительства с использованием средств населения, содействияэффективному решению жилищной проблемы в области,ПОСТАНОВЛЯЮ: 1. Утвердить Программу ипотечного жилищного кредитованияСмоленской области на 1999-2001 годы "Жилье в кредит" согласноприложению. 2. Главному финансовому управлению администрации области (ЯщенкоА.Е.) предусматривать в проекте областного бюджета выделение средствпод Программу ипотечного жилищного кредитования Смоленской области на1999 - 2001 годы "Жилье в кредит". 3. Контроль за исполнением настоящего постановления оставляю засобой. И.о.главы администрации области С.В.Антуфьев Приложение к постановлению главы администрации Смоленской области от 10.11.99г. N 826 ПРОГРАММА ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ СМОЛЕНСКОЙ ОБЛАСТИ НА 1999-2001 ГОДЫ Смоленск 1999 год ПАСПОРТ Программа ипотечного жилищного кредитования Смоленской области на 1999 - 2001 годы Наименование Программы - Программа ипотечного жилищного кредитования Смоленской области на 1999 - 2001 годы Дата принятия решения о разработке Программы - август 1999 года Заказчик Программы - администрация области Основные разработчики - Фонд развития жилищного Программы строительства Смоленской области, Комитет по строительству и архитектуре администрации Смоленской области Цели и задачи Программы - Создание условий интенсификации жилищного строительства с использованием средств населения Сроки и этапы Программы - 1999-2001 годы I этап ( 1999-2000 годы) - создание нормативно-правовой базы, организационных структур, внедрение технологии строительства и продажи жилья в кредит с использованием ипотечного кредитования, строительство жилья по Программе (7496,00 кв. м.); II - этап ( 2000-2001 годы) - развернутое строительство жилья по Программе (16257,77 кв. м. ), совершенствование нормативно- правовой базы Программы, внедрение новых строительных технологий. Исполнители Программы - Фонд развития жилищного строительства Смоленской области, Агентства недвижимости, строительные и кредитные организации Источники и объемы - 82 818 405 рублей финансирования Программы 1999 год - 17 488 625 рублей по этапам выполнения. в том числе: средства областного бюджета - 6 548 850 рублей.; средства покупателей - 10 939 775 рублей 2000 год - 26 479 167 рублей в том числе: средства областного бюджета - 8 664 482 рублей; средства покупателей - 17 814 685 рублей 2001 год - 38 850 613 рублей в том числе: средства областного бюджета - 11 315 627 рублей; средства покупателей - 27 534 986 рублей Ожидаемые конечные - обеспечение приобретения жилья результаты гражданами в кредит; реализации Программы создание новых рабочих мест; рост объемов жилищного строительства. Система организации - Фонд развития жилищного контроля строительства Смоленской области выполнения Программы информирует комитет по строительству и архитектуре администрации Смоленской области о ходе реализации Программы, который обобщает материалы и информирует администрацию области по итогам года с внесением предложений по совершенствованию проводимой работы. ВВЕДЕНИЕ Решение жилищной проблемы всегда входило в число важнейшихприоритетов в социально-экономической политике, проводимой вСмоленской области. Но изменение экономических и социальных условий встране сказалось на всех социально-значимых сторонах жизнедеятельностиобласти, при этом жилищные проблемы населения стали особенно острыми.В условиях проводимой в настоящее время жилищно-коммунальной реформы,необходимо выработать программные направления, позволяющие в рыночныхусловиях в кратчайшие сроки создать эффективные схемы финансированияжилищного строительства и приобретения жилья. Созданиефинансово-кредитной структуры строительства жилья должнопредусматривать использование, наряду с бюджетными средствами,денежных средств граждан, кредитных учреждений и инвестиционныхфондов. За последние годы уже накоплен опыт и практика внедренияразличных моделей ипотеки. Поэтому данная Программа ипотечногожилищного кредитования Смоленской области на 1999-2001 годы (далее потексту - Программа) учитывает не только мировой опыт, но и наиболееуспешный опыт нашей страны. Программа позволяет начать работу по внедрению и развитиюипотечного кредитования в Смоленской области уже в настоящее время всуществующем правовом поле. 1. Описание проблемы Переход к рыночным методам жилищного строительства и формированиюрынка жилья в той форме, в которой он проводился с 1990 года, усилилкризисные явления в жилищной сфере, заложенные еще в советское время.Система взаимозачетов, сокращение объемов бюджетного финансирования,инфляционные процессы в стране привели к убыточности многихстроительных предприятий, большому объему незавершенного строительствав области. Финансовое положение строительных организаций за январь-июньтекущего года ухудшилось по сравнению с первым полугодием прошлогогода. Ими было получено 38,6 миллионов рублей прибыли и 39,0 миллионоврублей убытков, сальдо - 0,4 миллионов рублей убытков. В первомполугодии прошлого года сальдо было положительным и составляло 0,5миллиона рублей прибыли. Динамика ввода жилья за 1991-1994 годы (таблица N 1) показываетзначительное снижение объемов строительства жилья. Начиная с 1994года, в Смоленской области наблюдается рост объемов ввода жилья, но к1998 году показатель падает и отстает от уровня 1991 года более чем в3,5 раза. Таблица N 1. Динамика ввода жилья в Смоленской области за 1991-1998 годы.+----------------------------------------------------------------------------------------------------+¦Период, года 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 ¦+----------------------------------------------------------------------------------------------------¦¦Объем ввода жилья за счет всех ¦¦источников финансирования, тыс.м2 466,4 344,5 297,4 295,5 306,0 309,1 218,0 123,5¦¦ ¦¦В процентах к предыдущему году, % 82 74 86 99,4 104 101 70,5 56,6 ¦+----------------------------------------------------------------------------------------------------+ В настоящее время в Смоленской области в очереди на улучшениежилищных условий стоят 44,8 тыс. семей. Указанное количество является заниженным, поскольку многиенуждающиеся не состоят в очереди на улучшение жилищных условий. Раньшелюди стояли на учете в районных администрациях, и значительная часть -на предприятиях. Экономический кризис привел к сокращениям напредприятиях и уволившиеся работники не стали в очередь вадминистрациях. Таким образом, можно констатировать, что потребность в жилищномстроительстве в области выше, чем можно было полагать, опираясь наданные по численности очереди. За последние годы четко прослеживается тенденция превышения ростаразмеров прожиточного минимума над ростом стоимости 1 кв. м. жилья,другими словами, "жизнь" дорожает быстрее, чем жилье. Сложившаяся проблемная ситуация ухудшает положение населения,предпринимателей, государства, интересы которых сейчас сходятся в том,чтобы решить проблему на основе развития ипотечного кредитования. Ипотечное кредитование, будучи обеспечено реальной собственностьюна недвижимость, могло бы дать приток новых средств на рынок жилищногостроительства и сопряженные с ним секторы промышленности, создатьновые рабочие места, повысить доходы населения и бюджета. 2. Цели и задачи Программы 2.1 Программа носит социально-ориентированный характер иразрабатывается в целях ускорения решения жилищной проблемы винтересах граждан Смоленской области, эффективного проведения жилищнойреформы в современных экономических условиях, повышения ее социальнойнаправленности. В Программе определены принципиальные положениядолгосрочной жилищной политики в области, намечены этапы и конкретныемеры по их реализации в 1999-2001 годах. Основной целью Программы является улучшение жилищных условий дляграждан Смоленской области со средним достатком путем внедрения впрактику долгосрочного ипотечного кредитования населения. Программарассматривается как важнейший механизм вывода жилищного строительствав области из кризиса. 2.2 Основными задачами являются: создание условий для увеличения объемов финансирования жилищногостроительства в Смоленской области на основе внедрения системыипотечного кредитования; создание условий и финансово-кредитного механизма привлечениявнебюджетных инвестиций для ресурсного обеспечения жилищногостроительства; создание рынка жилья, строительных работ и услуг; развитие (создание новых рабочих мест) и модернизациястроительной базы города; координация деятельности государственных органов и органовместного самоуправления, предприятий по вопросам жилищногостроительства; создание инфраструктуры управления Программой; увеличение налоговых поступлений в областной и местные бюджеты. 3. Основные положения Программы 3.1. Программа дает возможность гражданам Смоленской области,нуждающимся в улучшении жилищных условий и имеющим постоянный источникдоходов, приобрести в собственность жилье на условиях предоставленияипотечных займов или продажи жилья в кредит с рассрочкой частиплатежа. Эта модель ипотеки позволяет быстро получить эффективнуюотдачу и начать реализацию первого этапа Программы уже в 1999 году. 3.2. Программа носит социально-ориентированный характер ирассчитана на граждан, имеющих не более социальной нормы площади жильяна одного члена семьи (не менее 15 кв. м. на семью из трех и болеечел.) и стоящих в очереди на улучшение жилищных условий (по местуработы или проживания). 3.3. Управлением и реализацией Программы занимается Фонд развитияжилищного строительства Смоленской области (далее по тексту - Фонд),являющийся некоммерческой организацией. Фонд является Управляющейкомпанией по реализации Программы, заказчиком жилищного строительства.Фонд продает участникам Программы жилье, купленное и построенное засредства Фонда, по спискам. Списки формируются на основании заявленийграждан, в соответствии с социально-экономическими приоритетами,дающими преимущественное право на приобретение жилья. 3.4 Ипотечные займы и рассрочка платежей предоставляютсяпокупателю на срок от 5 до 10 лет под низкий процент (5-15% годовых). 3.5 Цена новой квартиры складывается из стоимости старого жилья,находящегося в собственности граждан, которое передается в зачетоплаты приобретаемого жилья по договорной цене между Фондом исобственниками, первоначального взноса и суммы долгосрочного кредита ввиде рассрочки части платежа за новое жилье. 3.6 Сумма ипотечного кредита не может превышать 40% стоимостинового жилья. 3.7 Сумма первоначального денежного взноса за приобретаемое жильедолжна составлять не менее 30% от его стоимости. 3.9 Размер обязательного ежемесячного платежа в погашениерассрочки не должен превышать 30 % совокупного семейного дохода. 3.10 Погашение суммы рассрочки обеспечивается залогомприобретенной недвижимости. 3.11 Агентство имеет право требовать при заключении договоракупли-продажи оформления поручительства (физических или юридическихлиц) и страхования. 3.12 Граждане, признанные нуждающимися в улучшении жилищныхусловий или имеющие не более 15 кв. м. общей площади на одного членасемьи, имеют право единовременно оплатить приобретаемое жилье. 3.13 В целях обеспечения работы ипотеки создается резервныйотселенческий фонд. 3.14 В Программе бюджетные средства являются возвратными. 4. Процедура ипотечного кредитования 4.1 Фонд через Агентства недвижимости совместно с администрациямирайонов и городов осуществляет прием заявлений от граждан наприобретение жилья по Программе. 4.2 Из числа граждан формируется список. 4.3 Агентство недвижимости предоставляет гражданину для осмотраодин вариант из имеющегося в собственности Фонда жилья. В случаеотказа гражданина от данного варианта указанная квартира предлагаетсяследующему по списку гражданину. 4.4 После получения согласия гражданина приобрести предлагаемоежилье Фонд и гражданин заключают предварительный договор, определяющийцену продаваемого в кредит жилья, размер первоначального взноса,стоимость приобретаемого у гражданина жилья и другие существенныеусловия сделки. 4.5 После заключения предварительного договора гражданиноплачивает первоначальный взнос за приобретаемую квартиру. 4.6 После оплаты первоначального взноса Фонд и гражданинзаключают договор на приобретение жилья. Договор составляется наусловиях, оговоренных в предварительном договоре. 4.7 После регистрации права собственности на приобретаемое жильеФонд и гражданин заключают договор залога. Предметом залога являетсяприобретенная в рассрочку квартира. 4.8 Гражданин вселяется в приобретенную квартиру после оплатыпервоначального взноса, заключения договора на приобретение жилья идоговора продажи имеющегося жилья Фонду, после чего в течениенескольких лет погашает задолженность по оплате приобретеннойквартиры. 5. Этапы реализации Программы Выполнение Программы обеспечивается тесным взаимодействиемадминистрации области, Комитета по строительству и архитектуреадминистрации Смоленской области, Фонда развития жилищногостроительства Смоленской области, Агентств недвижимости, кредитных истроительных организаций. Функции этих организаций распределеныследующим образом: - администрация области организует поступление средств нафинансирование программы на начальном этапе ее реализации.Способствует проведению широкой информационной и просветительскойработы среди населения на всех стадиях выполнения Программы; - комитет по строительству и архитектуре администрации Смоленскойобласти контролирует выполнение Программы и информирует администрациюобласти по итогам года с внесением предложений по совершенствованиюпроводимой работы; - Фонд развития жилищного строительства Смоленской областиявляется управляющей компанией по реализации Программы, заказчикомжилищного строительства (в части строительства нового жилья поПрограмме); - Агентства недвижимости (далее по тесту - Агентства) выполняютпоручения Фонда на рынке недвижимости в районах в соответствии сагентскими договорами. Основной целью деятельности Агентств являетсяобеспечение доступа на приобретение жилья за счет решения следующихосновных задач возложенных на Агентства: 1. Предоставление участникам Программы возможности выбораварианта жилья в соответствии с их приоритетом. 2. Подготовка пакетов документов с оформлением рассрочки платежейдля государственной регистрации права собственности покупателей наприобретаемую недвижимость. 3. Учет поступлений денежных средств и возврата заемных средствФонду. 5. Кредитные организации. Взаимодействуют с Фондом и жителями города в вопросахкредитования. 6. Строительные организации. Выполняют подрядные работы по строительству нового жилья. Программа состоит из двух основных этапов. I этап (1999-2000 годы) - создание нормативно-правовой базы,разработка методической Программы (образцы договоров, заявлений,методик проверки кредитоспособности заемщика и т. д.), отработкапроцедуры ипотечного кредитования, информационно-разъяснительнаякампания, строительство жилья (7496,00 кв. м.) II этап - (2000-2001 годы) - развернутая реализация Программы,совершенствование нормативно-правовой базы программы, увеличениеобъемов строительства (16257,77 кв. м.), внедрение новых строительныхтехнологий. 6. Основные источники финансирования Программы 6.1 На I этапе реализации Программы основным источником будутявляться средства областного бюджета в сумме 6 548 850 руб., которыеиспользуются на финансирование строительства жилья, подлежащегопродаже в рамках ипотечной Программы. 6.2 Собственные средства граждан, которые будут составлять неменее 60% от стоимости нового жилья (включая деньги и недвижимость(прежнее жилье)) Таким образом, бюджетные средства должны стать основой развитияПрограммы, а средства населения - основным ресурсным источникомфинансирования строительства нового жилья. Кроме того, возможно привлечение средств федерального бюджета,выделяемых по Программам: "Государственные жилищные сертификаты","Строительство на территории Российской Федерации жилья для граждан,выезжающих из районов Крайнего Севера и приравненных к нимместностей", "Свой дом" и на "Жилищные субсидии гражданам,выезжающим из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей" Все средства областного бюджета являются возвратными, т. е.используются как ресурсный источник Программы по мере поступлений отграждан, что позволит через несколько лет вывести Программу насамофинансирование. ЗАКЛЮЧЕНИЕ Ипотечное кредитование является новым финансовым инструментом поактивизации жилищного строительства, создает новые рабочие места,ведет к увеличению налоговых поступлений в бюджет и оздоровлениюэкономики Смоленского региона. Программа направлена на улучшениеобеспечения населения жильем и должна являться приоритетной всовместной работе администрации и областной Думы посоциально-экономическому развитию Смоленской области. Перечень нормативно-правовых документов к Программе 1. Конституция Российской Федерации (принята 12.12.1993г.) 2. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая ивторая) 3. Жилищный кодекс РСФСР от 24.06.1983г. 4. Закон РФ от 24.12.1992г. N 4218-1 "Об основах федеральнойжилищной политики" 5. Федеральный закон от 16.07.1998г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залогенедвижимости)" 6. Федеральный закон от 29.07.1988г. N 135-ФЗ "Об оценочнойдеятельности в Российской Федерации" 7. Федеральный закон от 21.07.1997г. N 122-ФЗ "О государственнойрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" 8. Закон РСФСР от 04.07.1991г. N 1541-1 "О приватизации жилищногофонда в Российской Федерации" 9. Закон РФ от 29.05.1992г. N 2872-1 "О залоге" 10. Указ Президента РФ от 28.04.1997г. N 425 "О реформежилищно-коммунального хозяйства в Российской Федерации" 11. Указ Президента РФ от 29.03.1996г. N 431 "О новом этапереализации Государственной целевой программы "Жилище" 12. Указ Президента РФ от 23.03.1996г. N 420 "О разработкефедеральной целевой программы "Свой дом" 13. Указ Президента РФ от 09.04.1993г. N 442 "О мерах пообеспечению права граждан на жилище" 14. Указ Президента РФ от 24.12.1993г. N 2281 "О разработке ивнедрении внебюджетных форм инвестирования жилищной сферы" 15. Постановление Правительства РФ от 27.06.1996г. N 753 "Офедеральной целевой программе "Свой дом" 16. Постановление Правительства РФ от 26.08.1996г. N 1010 "Обагентстве по ипотечному жилищному кредитованию" 17. Распоряжение Правительства РФ от 23.05.1995г. N 687-р "Осоздании финансово-промышленной группы "Жилище" 18. Приказ Министерства строительства РФ от 30.10.1995г. N 17-115"О временной методике оценки жилых помещений" 19. Постановление Правительства РФ от 23.11.1996 г. N 1407 "Обутверждении положения о лицензировании риэлтерской деятельности" ОРГАНИЗАЦИОННО-СТРУКТУРНАЯ СХЕМА реализации Программы ипотечного жилищного кредитования Смоленской области на 1999-2001 годы. +-------------------------+ ¦ ОБЛАСТНАЯ ¦ ¦ АДМИНИСТРАЦИЯ ¦ ¦-------------------------¦ ¦ Программы ипотечного ¦ ¦ жилищного кредитования ¦ ¦ Смоленской области ¦ +-------------------------+ +------------------------------------+ ¦ ФОНД РАЗВИТИЯ ЖИЛИЩНОГО ¦ ¦ СТРОИТЕЛЬСТВА СМОЛЕНСКОЙ ОБЛАСТИ ¦ ¦ Управляющая компания по реализации ¦ ¦ Программы ипотечного кредитования ¦ ¦ Смоленской области ¦Целевые поступления +------------------------------------¦-------------------------------¦ ¦ Возврат займа и процентовСредства финансовых инвесторов ¦Средства на финансирование программы+-------------------------+-------------------------------¦ ¦ ¦ +------------------------------------+ ¦ +-----------------------------------+ ¦ +--------------------+ +--------------------+ ¦ ¦ Агентство ¦ ¦ Агентство ¦ ¦ ¦ недвижимости ФРЖС ¦ ¦ недвижимости ФРЖС ¦ ¦ ¦районного центра N 1¦ ¦районного центра N 2¦ ¦ +--------------------+ +--------------------+ ¦ +----------------------------------------------------------+